Protegiendo su Legado: Guía de un Abogado de Testamentos y Planificación Patrimonial
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Pasos esenciales para proteger sus activos y asegurar que sus deseos sean respetados en Ontario.
El primer paso para preparar un testamento es entender qué activos posee y cómo está registrado cada uno de ellos. Un testamento solo puede disponer de los bienes y activos que el testador posee personalmente. Esto significa que no puede incluir activos en tenencia conjunta (joint tenancy), ni activos excluidos bajo acuerdos previos, tales como convenios de separación, contratos matrimoniales, planes de inversión, pólizas de seguro de vida y arreglos similares.
“Un testamento solo puede proteger lo que usted realmente posee. Entender cómo está registrada su propiedad es el primer paso vital para asegurar que su legado llegue a las manos correctas.”
Por esta razón, es esencial preparar un inventario de sus activos para determinar cómo debe ser tratado o incluido cada uno en el testamento.
El segundo paso es considerar quién debe administrar su patrimonio después de su fallecimiento; en otras palabras, a quién nombrará como su Trustee (un rol comúnmente conocido en muchos de nuestros países como el Albacea o Ejecutor de la herencia).
Tenga en cuenta que el Trustee se convierte en el representante legal de su patrimonio tras su muerte y será responsable de tareas tales como:
Organizar el funeral de acuerdo con sus deseos y los requisitos legales.
Notificar a los acreedores y pagar las deudas pendientes, incluidas las contraídas con la Agencia Tributaria de Canadá (CRA).
Gestionar cualquier reclamación realizada contra su patrimonio y pagar los gastos relacionados.
Validar el testamento, un proceso conocido en inglés como probating the will (si es requerido), y obtener el Certificado de Nombramiento del Albacea Testamentario (Certificate of Appointment of Estate Trustee with a Will) ante el tribunal correspondiente.
Distribuir los activos restantes según los términos y condiciones del testamento.
La siguiente consideración es cómo se distribuirán sus activos. En Ontario existe la libertad testamentaria —lo que significa que, por lo general, usted puede disponer de sus bienes como desee—, pero esta libertad está sujeta a ciertas restricciones establecidas en los estatutos, el derecho consuetudinario (common law) y el orden público.
“Mientras que un testamento protege sus intereses después de su partida, un poder de representación lo protege mientras usted está aquí. Un plan patrimonial completo no deja nada al azar.”
Por qué un abogado de testamentos y planificación patrimonial recomienda preparar poderes de representación junto con su testamento
Ontario reconoce dos tipos de Poderes de Representación (Powers of Attorney):
1. Poder para la Propiedad (Power of Attorney for Property)
Este documento autoriza a una persona de confianza a gestionar sus asuntos financieros si usted queda incapacitado para hacerlo. Esto puede incluir el pago de facturas, la gestión de cuentas bancarias, el manejo de inversiones o trámites relacionados con bienes raíces.
2. Poder para el Cuidado Personal (Power of Attorney for Personal Care)
Este documento permite que alguien en quien usted confía tome decisiones sobre su atención médica, tratamientos, vivienda y bienestar personal si usted no es capaz de tomar esas decisiones por sí mismo.
Sin Poderes de Representación válidos:
Es posible que su familia deba solicitar una autorización ante los tribunales.
Las decisiones pueden retrasarse.
Alguien a quien usted no habría elegido podría terminar tomando decisiones por usted
Preparar estos documentos al mismo tiempo que su testamento garantiza que sus deseos sean respetados tanto durante una posible incapacidad como después de su fallecimiento, y que las personas en las que usted confía estén legalmente facultadas para actuar en su nombre.
Un abogado de testamentos y planificación patrimonial le asesorará sobre cómo estructurar adecuadamente la distribución de sus activos, le ayudará a minimizar el riesgo de futuras reclamaciones por parte de los beneficiarios y determinará si deben incluirse cláusulas específicas según sus circunstancias. Al mismo tiempo, su abogado también le guiará en la preparación de sus Poderes para la Propiedad y para el Cuidado Personal, asegurando que sus deseos sean respetados no solo después de su partida, sino también durante cualquier periodo de incapacidad. Juntos, estos documentos forman un plan patrimonial completo y coherente que lo protege a usted y a sus seres queridos.
